Diferența dintre ULIP și fondurile mutuale Diferența dintre
Prin concept, există doar o mică diferență între schemele ULIP și schema de fonduri mutuale, din punct de vedere al structurii produselor,. Acestea sunt ambele legate de piață în ceea ce privește rentabilitatea, și ambele vor purta un risc de piață. Pe baza performanței stocului selectat de investitor, întoarcerea sa va reflecta exact în ambele cazuri. Pentru ambele opțiuni, managerul de fonduri va fi responsabil pentru funcționarea schemei. Asta este tot atît de asemănător, i. e. structura produsului. Există variații semnificative în modul în care sunt gestionate cele două produse și, pe o notă importantă, reglementate.
Diferențe
În ceea ce privește reglementarea, fondurile mutuale sunt reglementate de SEBI, în timp ce ULIPs sunt reglementate de IRDA. Din punct de vedere industrial, în timp ce Fondurile Mutuale se concentrează pe costuri scăzute și o performanță mai bună ca USP, ULIP arată mai mult la distribuție ca USP.
În general, agenții care "distribuie numeroase produse AMC" sunt cei care vând fonduri mutuale, în timp ce agenții care sunt atașați la o singură companie de asigurări sunt cei care vând Asigurări (cu excepția brokerilor de asigurare care sunt mult mai puțini decât agenții atașați). Acesta este un aspect foarte important, deoarece există o tendință ca agenții legați să fie bine familiarizați și să promoveze numai produsele pe care compania principală de asigurări le vinde, în timp ce un agent de fond mutual, care este în mare parte neatasat, va fi mai performant în alegerea unei fond, având în vedere că onorariile sale depind în totalitate de satisfacția investitorilor.
Fondurile mutuale au cerințe de transparență foarte stricte în comparație cu ULIP-urile, dar acest lucru asigură, de asemenea, că investitorul beneficiază de cât mai multe informații necesare, spre deosebire de ULIP-urile. Lucrurile precum divulgarea portofoliului și valoarea NAV zilnică sunt mai bine urmate de fondurile mutuale.
În ceea ce privește flexibilitatea, un ULIP vă va permite să vă măriți acoperirea de viață, păstrând totodată aceeași valoare. Acest lucru este realizat prin reducerea alocării de investiții. Cu toate acestea, dacă aveți o politică de termen cumpărată pe lângă un fond mutual, nu vă puteți mări acoperirea de viață. Aveți posibilitatea de a achiziționa o politică nouă, ceea ce va genera din nou costuri administrative noi.
În ceea ce privește costurile de asigurare, de obicei, o investiție într-un fond mutual vă va costa mai puțin decât va costa pentru o schemă generală ULIP. Dar, pe scurt, produsele ULIP sunt mai potrivite pentru investițiile pe termen lung incluse în asigurare, în timp ce Fondurile Mutuale sunt mai potrivite pentru cele care se concentrează exclusiv pe investiții și pe randamente pe termen mediu.
Rezumat:
Fondurile mutuale sunt reglementate de SEBI, în timp ce ULIP-urile sunt reglementate de IRDA.
Fondurile mutuale sunt vândute de agenți ungari, în timp ce ULIP-urile sunt vândute de agenți legați atașați unui anumit asigurător.
Fondurile mutuale au cerințe de transparență mai stricte decât ULIP-urile.
ULIP-urile sunt mai flexibile decât MF-urile, deoarece vă permit să vă măriți acoperirea de viață în timp ce prima rămâne aceeași; spre deosebire de ULIP-uri, unde trebuie să cumpărați cu totul o politică nouă.
