Transferul iRA versus transfer | Diferența dintre transferul IRA și transferul
Rollover vs Transfer
o persoană care să contribuie la pensionare și este deținută de o instituție financiară, cunoscută sub numele de custode. Rolloverul și transferul sunt două moduri în care se poate face mișcarea fondurilor către sau de la un IRA. În ciuda faptului că ambele vă permit să vă mutați fondurile într-o altă IRA, există o serie de diferențe între cele două. Articolul explică fiecare tip de tranzacție și subliniază asemănările și diferențele dintre rolul și transferul IRA.
Ce este rolul IRA?
Atunci când alegeți să vă răsturnați fondurile deținute într-un IRA, fondurile care urmează să fie mutate vor fi plătite direct pentru dvs. și apoi veți putea depune aceste fonduri într-un alt plan de pensionare. Cu toate acestea, această mișcare de fonduri trebuie finalizată într-un termen strict de 60 de zile. În cazul în care mișcările de fonduri nu sunt finalizate în termen de 60 de zile, banii vor fi tratați ca o retragere și vor fi impozitați. De asemenea, dacă aveți mai puțin de 59 ani și ½ ani, veți fi taxat cu 10% pentru retragerea anticipată.
O altă restricție în rollovers este că este posibil ca o persoană să facă o singură răsturnare pentru o perioadă de 12 luni. Unul dintre dezavantajele rolloverilor constă în faptul că 20% din fonduri sunt reținute pentru plata impozitelor, în cazul în care răsturnarea nu este finalizată.Ce este Transferul IRA?
Într-un transfer, custodele IRA transferă direct fondurile în cont către custodelul desemnat și nu este nevoie să gestionați niciunul dintre fondurile transferate. Unul dintre principalele avantaje ale unui transfer este că acestea sunt convenabile și una dintre cele mai ușoare modalități de a transfera fonduri către și de la un IRA. Deoarece fondurile se deplasează direct între un custodian, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la îndeplinirea calendarului de 60 de zile. De asemenea, nu există restricții privind numărul de transferuri care pot fi efectuate într-o perioadă de 12 luni. Unul dintre principalele avantaje ale transferurilor este că suma totală a fondurilor este transferată în contul nou, fără ca procentul să fie deținut pentru plata impozitelor.
Transferul și transferurile sunt atât mijloacele prin care fondurile sunt transferate către și dinspre IRA către alte planuri de pensionare. Transferurile sunt una dintre metodele cele mai ușoare de a transfera fonduri către și de la un IRA. Pe de altă parte, într-un rollover, fondurile care urmează să fie mutate sunt plătite direct pentru tine și apoi depuneți aceste fonduri într-un alt plan de pensionare.Transferurile sunt preferate în majoritatea cazurilor, spre deosebire de rollovers, deoarece transferurile nu sunt supuse acelorași reguli stricte ca și rollovers. Transferurile pot fi efectuate de mai multe ori într-un an; cu toate acestea, rollovers poate fi făcut doar o dată la fiecare 12 luni.
O altă diferență majoră constă în faptul că, într-un rollover, custodia inițială reține 20% din fonduri pentru plata impozitelor. Cu toate acestea, ca și în cazul unui transfer, fondurile nu sunt reținute pentru plata impozitelor, iar suma totală este transferată în noul cont. În timp ce un rollover are o cronologie de 60 de zile, un transfer se face direct între custozi și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la îndeplinirea calendarului de 60 de zile. Un dezavantaj principal al unei răsturnări este că, în cazul în care mișcările de fonduri nu vor fi finalizate în termen de 60 de zile, banii vor fi tratați ca o retragere și vor fi impozitați.
Care este diferența dintre transferul și răsturnarea IRA?
• Rolloverul și transferul sunt două moduri în care se poate face mișcarea fondurilor către IRA sau de la un IRA.
• Când alegeți să vă răsturnați fondurile deținute într-un IRA, fondurile care urmează să fie transferate sunt plătite direct pentru dvs. și apoi puteți depune aceste fonduri într-un alt plan de pensionare.
• Într-un transfer, custodele IRA transferă direct fondurile în cont către custodelul desemnat și nu este nevoie să gestionați niciunul dintre fondurile transferate.
