Diferența dintre rambursările împrumuturilor pe două săptămâni și lunare
Rambursările de douăzeci de zile față de împrumuturile lunare
Rambursările împrumuturilor pe două săptămâni și lunare sunt aceleași prin toate mijloacele, cu excepția frecvenței programul de rambursare care are ca rezultat o reducere a dobânzii și, prin urmare, reducerea termenului de împrumut. Atunci când împrumutați bani de la o bancă sau de la orice altă instituție financiară pentru aceasta, cea mai comună formă de rambursare este în rate egale lunare. Băncile aplică diferite tipuri de rată a dobânzii, în funcție de scopul împrumutului, suma pe care o împrumutați, termenul de împrumut și riscul implicat. Spuneți, de exemplu, dacă împrumutați un împrumut de la o bancă, cu siguranță suma pe care o împrumutați va fi de câteva sute de mii de dolari pentru o perioadă de 15 ani sau mai mult. Apoi, băncile aplică o rată a dobânzii redusă la împrumuturile dvs. În cazul ratei dobânzii redusă, dobânda se calculează pe soldul pe care îl datorați băncii la momentul rambursării. Deci, dacă scurtați programul de rambursare, dobânda pe care trebuie să o plătiți va scădea și, astfel, la aceeași rată de rambursare, puteți deconta împrumutul mai repede decât ați planificat sau altfel puteți reduce suma tranșelor. Să învățăm în detaliu mai jos.
Rambursarea împrumutului lunar
În scopul explicării, vom spune că ați luat un împrumut pentru locuință de 400 K USD la o rată a dobânzii redusă de 5% pe an pentru o perioadă de 30 de ani de la bancă. Acum, în cadrul sistemului de rambursare a împrumutului lunar, trebuie să plătiți banca în rate egale lunare. Băncile au diagrame sau instrumente on-line pentru a calcula ratele lunare. Pentru creditul pentru locuință pe care l-am luat în acest exemplu, rambursările lunare fixe vor fi aproximativ $ 2, 148
Cu dobândă redusă, dobânda pentru luna respectivă se adaugă la soldul restant și apoi se scade rambursarea lunară fixă. Soldul va fi luat pentru următorul calcul al dobânzii. Pe măsură ce soldul se reduce, dobânda adăugată se reduce, iar datoria este lichidată cu o rată mai mare.
Rata dobânzii = 5% sau 0. 05 p. a, rata dobânzii lunară va fi de 0, 05/12
La sfârșitul primei luni,
Suma datorată băncii după prima lună = 401, ->Soldul soldului = (Principal) 400 000 + (Dobânda) 400 000 (0 05/12) = 401, 667 < 667 - 2, 148 = 399, 519
La sfârșitul lunii a doua, Soldul net = 399, 519+ 399, 519 (0. 05/12) = 401, 184
banca după a doua lună = 401, 184 - 2, 148 = 399, 037
La sfârșitul celei de-a treia luni, Soldul net = 399, 037+ 399, 037
Suma datorată băncii după a treia lună = 400, 700-2, 148 = 398, 552
Deci, dacă vedeți aici, interesul pe care trebuie să-l plătiți este în continuă scădere.Din rata dvs. lunară fixă, ceea ce plătiți este dobânda pentru perioada și partea de decontare a principalului. Pe măsură ce dobânzile se reduc, datoria dvs. este lichidată cu o rată mai mare.
Rambursarea creditului pe termen de două săptămâni
Timpul de rambursare a unui împrumut va fi redus și mai mult dacă rambursările pot fi efectuate la o frecvență foarte obișnuită, cum ar fi două săptămâni sau o săptămână. Plata pe două zile plătește echivalentul a jumătate din rambursarea lunară la fiecare două săptămâni (la fiecare 2 săptămâni).
Prin rambursarea la această frecvență veți avea o economie considerabilă a interesului. Vom explica acest lucru luând același exemplu de mai sus.
Rambursarea de două săptămâni pentru acest împrumut va fi aproximativ $ 1, 074
Rata dobânzii = 5% sau 0. 05 p. o rată a dobânzii pe o perioadă de două săptămâni va fi 0, 05/26 (52 săptămâni într-un an, deci 26 de nopți)
La sfârșitul primelor două săptămâni, Soldul net = 400.000 + 400.000 / 26) = 400, 769
Suma datorată băncii după o săptămână = 400, 769-1, 074 = 399, 695
399, 695 + 399, 695 (0. 05/26) = 400, 463
Suma datorată băncii după prima lună = 400, 464 - 1, 074 = 399, 390
principalul datorat bancii va fi redus la 398162 $.
În rambursările lunare, datoria după trei luni este de 399 de dolari, 552. Deși inițial nu vedeți o diferență mare între rambursările de două săptămâni și lunare pe măsură ce timpul se va observa, interesul pe care trebuie să-l plătiți va reduce rapid și lunar tranșă va fi utilizată pentru a compensa o parte majorată a principalului obligat. Astfel, datoria dvs. va scădea mai repede decât în rambursarea lunară. Acest lucru va reduce, în realitate, termenul de împrumut în mod substanțial. În exemplul pe care l-am luat termenul de împrumut va scădea cu 4 ani și nouă luni.
Diferența dintre rambursarea împrumutului pe două zile și lunar
Rambursările împrumuturilor sunt în general calculate lunar. Cu toate acestea, aveți opțiunea de a rambursa săptămânal, de două ori pe lună sau lunar. Plata la două săptămâni plătește echivalentul a jumătate din rambursarea lunară la fiecare două săptămâni.
Prin rambursarea de două săptămâni puteți să stoarceți în echivalentul a 1 rambursare lunară pe an.
Pentru a explica mai departe, în cadrul rambursărilor lunare, după un an, ați fi plătit 2 $ 148 x 12 = 25 $, 776. În rambursările de două săptămâni veți plăti 1 $, 074 x 26 = 27, 924.
Aceasta este echivalentă cu o singură tranșă lunară suplimentară. Această sumă va merge pentru a vă compensa principalul. Prin reducerea sumei principale, la care se calculează dobânda viitoare, veți economisi la plata dobânzii. Deoarece dobânda este redusă acum, mai mult din rambursarea dvs. lunară va merge pentru a compensa principalul. Efectul este că vă puteți rezolva împrumutul mai repede decât vă așteptați.
În exemplul dat aici, în cazul rambursărilor lunare de împrumut, termenul de împrumut este de 30 de ani, în timp ce dacă optați pentru rambursările pe două săptămâni, termenul de împrumut se va reduce la 25 ani și 3 luni.
Recap:
1. Plata pe două zile plătește echivalentul a jumătate din rambursarea lunară la fiecare două săptămâni (la fiecare 2 săptămâni).
