Diferența dintre creditele în numerar și descoperit de cont

Dacă doriți să luați un împrumut pentru afacerea dvs., înțelegerea termenilor, "Credit în numerar" și "descoperit de cont" este important pentru dvs. Poate doriți să luați un împrumut pe termen lung, care este garantat de proprietate, sau puteți decide să optați pentru un împrumut flexibil, cum ar fi un credit în numerar sau un descoperit de cont. Creditele pe termen lung au deseori dobânzi mai mici, în timp ce creditele pe termen scurt au rate ale dobânzii mai mari. Iată o explicație detaliată a diferenței dintre creditul în numerar și descoperitul de cont.

Definiția termenilor

Overdraft

O descoperire de cont este un tip de finanțare pe care îl puteți retrage din contul dvs. chiar și atunci când nu aveți niciun sold bancar. Pentru a vă accesa un descoperit de cont, banca sancționează un prag pentru dvs., până la care soldul dvs. poate citi o cifră negativă. Pentru acest descoperit de cont, dobânda care se plătește este în această sumă. Overdraftul este, de obicei, sub forma unui cont curent și puteți efectua cât mai multe tranzacții care pot fi suportate de limita de sancțiune pentru descoperit de cont. În ocazii care implică unele consultări, poate fi dat un overdraft pe un cont de economii. Pentru un împrumut de tip overdraft, dobânda se plătește la suma care trebuie plătită la închiderea unei zile lucrătoare.

Credit în numerar

Creditul în numerar este unul dintre facilitățile de credit pe termen scurt oferite de instituțiile financiare. Retragerea banilor de către o companie nu se limitează la ceea ce clientul deține în contul de credit în numerar, dar până la punctul care a fost predefinit. Un cont de credit în numerar funcționează ca un cont curent care are o carte de verificare provizorie. Creditul în numerar este acordat clientului în baza gajului sau ipotecării stocurilor. Sunt oferite facilități de credit în numerar pentru a susține capitalul circulant pe care o companie le poate solicita. Limita creditului în numerar trebuie să fie egală cu capitalul circulant necesar unei societăți, minus marja pe care compania a finanțat-o deja. Banca stabilește limita creditului în numerar și poate varia de la bancă la bancă. Dobânzile la creditul în numerar sunt percepute pentru suma totală luată, și nu pentru limită. Pentru un credit în numerar, banca își rezervă, de asemenea, dreptul de a solicita împrumutul în numerar, oricând.

Diferențe

Există multe diferențe care se manifestă între creditul în numerar și descoperitul de cont.

Cerința de cont

Pentru a accesa o facilitate de creditare în numerar, majoritatea instituțiilor financiare solicită deschiderea unui cont de numerar separat. Pentru facilitatea de descoperit de cont bancar, se poate utiliza un cont excedentar prin contul curent existent. Acest lucru se datorează faptului că un descoperit de cont este, în esență, o retragere în plus într-un cont curent. O descoperire de cont poate fi chiar furnizată într-un cont de economii.

garanții

Pentru cerințele de securitate, creanțele și inventarul companiei servesc drept asigurare luată pentru a permite o facilitate de credit în numerar.Pentru o facilitate de descoperit de cont, activele curente nu sunt la fel de necesare ca garanția. Puteți primi un overdraft prin intermediul acțiunilor, al FD-urilor și al altor proprietăți ca asigurări. O limită de descoperit de cont poate fi aprobată cu privire la credibilitatea unui client pentru instituția financiară.

Limita

Pentru creditele în numerar, o limită a banilor furnizați este determinată ca procent din stocuri și vânzări împreună cu situațiile financiare. Limita de credit în numerar este, de asemenea, neregulată și continuă să se schimbe, deoarece numărul sau suma activelor curente plasate sub formă de garanție. Limita de retragere a creditului în numerar poate fi menționată ca putere de desen. Pentru o facilitate de descoperit de cont, o limită este sancționată cu luarea în considerare a activelor care pot fi garantate și a situațiilor financiare ale societății. Limita de cont pentru descoperitul de cont pe care îl primește un client rămâne constantă, deoarece descoperitul de cont este determinat de proprietăți colaterale și nu de activele curente.

Notă

O limită de descoperit de cont poate fi modificată atunci când:

  • Ratingurile creditului debitorului cresc sau scad.
  • Când instituția financiară are un motiv să creadă că s-ar putea să fii implicat.
  • Când nu reușiți să rezolvați descoperitul de cont în mod satisfăcător, transformându-l în datorii dificile.

Perioada de creditare

O facilitate de credit în numerar este de obicei acordată pentru o perioadă scurtă de timp. Acest lucru ar însemna ca limita oferită să fie reînnoită în fiecare an nou. În unele cazuri, reînnoirea sau revizuirea se poate face într-o jumătate de an.

O facilitate de descoperit de cont este disponibilă doar pentru o perioadă scurtă de timp. Ar putea dura o lună sau chiar o săptămână. Cu toate acestea, se poate acorda până la un an.

Termeni de utilizare

Creditele în numerar sunt utilizate pentru singurul motiv al operațiunilor de afaceri. Prin urmare, acestea sunt oferite doar ca capital de lucru și nimic altceva. O facilitate de descoperit de cont, pe de altă parte, poate fi utilizată în orice scop și nu numai în afaceri.

Frecvențe de retragere

La efectuarea retragerilor, facilitatea de creditare în numerar poate fi retrasă o singură dată de împrumutat, iar atunci când este necesar. Pentru o descoperire de cont, se pot face retrageri de câte ori este posibil, cu condiția ca suma totală retrasă să nu depășească limita convenită.

Tip de retragere

Pentru un credit în numerar, împrumutatul poate retrage suma predefinită numai atunci când este necesar și imediat. Pentru o descoperire de cont, puteți să vă retrageți numai atunci când aveți nevoie de mai mulți bani decât cel din contul dvs.

Rambursare

Pentru creditul în numerar, rambursarea se face în tranșe sau la expirarea duratei de viață a creditului în numerar. Pentru descoperitul de cont, puteți rambursa împrumutul de mai multe ori. Cu toate acestea, pentru ambele, programele și instrucțiunile de plată sunt furnizate de instituția financiară. Ar trebui să luați în considerare negocierea și să solicitați clarificări cu privire la condițiile de plată pe care banca le oferă pentru cele două facilități de creditare.

Ratele dobânzilor

Rata dobânzii pentru creditul în numerar este mai mică decât cea a unui overdraft. Pe de altă parte, rata dobânzii aferentă unui descoperit de cont este determinată de suma de numerar care a fost împrumutată până în ziua respectivă și, prin urmare, este plătibilă pe un titlu restante.Rata dobânzii pentru creditul în numerar este fixată pe întreaga sumă împrumutată. Cu toate acestea, pentru cele două facilități de credit, ratele dobânzilor sunt mult mai mari decât facilitățile de credit pe termen lung datorate naturii scurte a duratei lor de viață.

Rezumat

Un rezumat al diferențelor care există între creditul în numerar și descoperitul de cont.

Subiect Credit în numerar Overdraft
Definiție Facilități de credit pe termen scurt oferite de instituții financiare, în care retragerea banilor de către o companie nu se limitează la ceea ce clientul are în credit cont. Un tip de finanțare pe care îl puteți retrage din contul dvs. curent, chiar dacă nu aveți niciun sold de numerar, iar contul poate continua să debiteze până la o anumită limită stabilită.
Garanție În mod obișnuit, se asigură garanția stocurilor și creanțelor debitorilor. Este prevăzută garanția mijloacelor fixe pe care le deține debitorul.
Limită Suma maximă care poate fi accesată este un procentaj din vânzări și din stoc, împreună cu situațiile financiare. Sancțiunea limită se bazează în principal pe declarațiile de securitate și financiare.
Termeni de utilizare Creditul în numerar este deschis numai pentru utilizare în afaceri. Utilizarea nu este limitată la debitor.
Principal Este constantă și nu se reduce în timp. Cantitatea de descoperit de cont se amortizează lunar în descoperitul descendent.
Contul Creditele în numerar pot necesita deschiderea unui cont nou pentru accesarea acestuia. Băncile încep o facilitate de descoperit de cont în contul curent existent pe care îl aveți.
Asigurări Stocul trebuie să fie asigurat înainte de a vă asigura un credit în numerar. Proprietatea trebuie asigurată înainte de a vă asigura un overdraft.
Rata dobânzii Rata dobânzii este mai mică decât cea a unui overdraft Rata dobânzii este mai mare, dar este calculată pentru descoperitul de cont descendent la sfârșitul zilei și nu pentru întreaga sumă a descoperitului de cont.

Atunci când luați un credit în numerar sau facilitatea de descoperit de cont, ar trebui să luați în considerare următoarele puncte cheie pentru a găsi facilitatea care vă convine cel mai bine:

  1. Rata dobânzii - ambele au rate ale dobânzii mai mari decât creditele fixe
  2. comisionul pentru băncile variază, dar puteți negocia cu ușurință termenii.
  3. Serviciul de dobândă - unele instituții financiare ar putea avea nevoie să plătiți dobânda lunii în cont prin cec sau numerar în termen de câteva zile de la luna următoare.
  4. Condiția minimă de utilizare - unele instituții financiare ar putea avea o problemă dacă nu utilizați contul de credit în contul de cont sau de credit în numerar până la un anumit nivel.

Acuzațiile pot fi uriașe dacă nu reușiți să respectați punctul 3 și 4 . Asigurați-vă că vă angajați pe deplin pe finanțatori pentru a vă asigura că nu există costuri și taxe ascunse, odată ce deschideți un cont cu aceștia.

În concluzie, există multe facilități de credit pe care instituțiile financiare le folosesc pentru ca o companie să fie pe deplin funcțională cu cerințele privind capitalul de lucru. Facilitățile oferite de bănci sunt incluse în descoperitul de cont și creditul în numerar.Ele au asemănări care sunt împărtășite între ele, deși conceptul de descoperit de cont a fost în practică de mult timp. Creditele în numerar reprezintă o prezentare a unei lumi financiare în curs de dezvoltare.