Diferența dintre recurs și datoriile fără recurs | Riscul de recuperare

Datoria de recuperare

Atunci când o bancă sau o instituție financiară acordă împrumuturi, ele solicită ca un activ să fie gajat ca garanție pentru împrumut, care este, de obicei, bunul sau proprietatea pe care fondurile de împrumut au fost utilizate pentru cumpărare. Garanția angajată băncii este utilizată de către bancă pentru recuperarea eventualelor pierderi în cazul în care împrumutatul este implicat în plata plăților sale de împrumut și nu este în măsură să-și îndeplinească obligațiile. În acest fel, garanțiile colaterale reprezintă o poliță de asigurare pentru creditori. O bancă poate acorda diferite tipuri de împrumuturi în scopuri diferite. Aceste împrumuturi pot fi împărțite în două tipuri; recursul și nerecuperarea. Articolul oferă o explicație clară a celor două tipuri diferite de datorii și explică asemănările și diferențele dintre datoria de recurs și cea fără recurs.

Ce este un datorii de recurs?

O datorie recurs este un împrumut pentru care un activ sau o proprietate este gajată drept garanție. În cazul în care împrumutatul nu își primește creditul, împrumutătorul are autoritatea de a profita de garanția și de a-și recupera datoria din veniturile din vânzări ale activului. Cu toate acestea, dacă încasările din activ sunt insuficiente pentru recuperarea sumei împrumutului, creditorul poate să profite de alte active ale debitorului, cum ar fi soldurile conturilor bancare, salariile, casele, vehiculele etc. O datorie de recurs este benefică pentru creditor, deoarece le permite autoritatea de a recupera întreaga sumă datorată prin trecerea altor active pe care debitorul le deține.

Ce este un datorii fără recurs?

O datorie non-recurs este exact opusul unei datorii a recursului. În cazul în care împrumutatul nu își achită împrumutul, împrumutătorul poate utiliza bunul gajat drept garanție pentru a recupera orice datorii restante, cu toate acestea, creditorul nu are autoritatea de a merge după alte active deținute de împrumutat. Dacă activul gajat nu acoperă întreaga sumă a împrumutului, împrumutătorul nu are altă opțiune decât să suporte pierderea. Un împrumut de non-recurs este preferat de către un împrumutat deoarece oferă un sentiment de securitate că creditorul nu poate să profite de nici o altă proprietate pe care debitorul deține și obligațiile sale de datorie se termină cu activul care a fost gajat ca garanție. Pe de altă parte, datoriile non-recurs nu sunt favorabile pentru un creditor care ar trebui să absoarbă o parte din pierdere.

Care este diferența dintre datoriile recursului și datoriile fără recurs?

Diferența dintre tipurile de creanțe constă în activele pe care un creditor le poate urmări pentru a recupera pierderile în cazul în care un debitor nu reușește să-și îndeplinească obligațiile de împrumut.Atât în ​​cazul creanțelor, cât și al celor fără recurs, creditorul poate recupera pierderile prin vânzarea activului gajat ca garanție. Cu toate acestea, în cazul în care activul gajat nu acoperă întreaga sumă a împrumutului, opțiunile pentru creditor în cadrul unei datorii de recurs sunt mai favorabile decât pentru o datorie fără recurs. În cazul unei datorii a recursului, creditorul poate merge după orice alte active pe care debitorul le deține până la recuperarea integrală a sumei. Într-o datorie fără recurs, creditorul poate recupera numai suma din activul gajat ca garanție și trebuie să sufere pierderile rezultate din diferența. Împrumutații preferă să ia împrumuturi fără recurs. Cu toate acestea, ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi sunt mai mari și sunt, de obicei, disponibile numai persoanelor fizice sau juridice care au scoruri foarte mari de credit și cea mai mică probabilitate de neplată. În plus, un împrumut fără recurs poate păstra alte active ale debitorilor, însă, în caz de nerambursare, dăunează scorului de credit al împrumutatului, la fel ca și în cazul neîndeplinirii datoriilor privind recursul.

Rezumat:

Datorie împotriva datoriilor împotriva datoriilor fără recurs

• Atunci când o bancă sau o instituție financiară acordă împrumuturi, ele solicită ca un activ să fie gajat ca garanție pentru împrumut. Garanția angajată băncii este utilizată de către bancă pentru a recupera orice pierdere în cazul în care împrumutatul este implicat în plata plăților sale.

• Într-o datorie de recurs, creditorul poate recupera suma împrumutului prin vânzarea garanției și, dacă acest lucru nu acoperă întreaga sumă, creditorul poate merge după orice alte active pe care debitorul le deține până la recuperarea integrală a sumei.

• O datorie non-recurs este exact opusul unei datorii de recurs. Dacă debitorul nu reușește să-și plătească împrumutul, împrumutătorul poate utiliza bunul gajat ca garanție pentru a recupera orice datorii restante. Cu toate acestea, creditorul nu are autoritatea de a merge după alte active deținute de împrumutat.

• Împrumutatul preferă să încheie împrumuturi fără recurs. Cu toate acestea, ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi sunt mai mari și sunt, de obicei, disponibile numai persoanelor fizice sau juridice care au scoruri foarte mari de credit și cea mai mică probabilitate de neplată.

• Creditorii preferă datoriile de recurs, în timp ce debitorii preferă datorii care nu sunt recurs.