Diferența dintre factoring și forfetare | Factoring vs. Forfaiting

Factoring vs. Forfaiting

Factoringul și forfetarea sunt atât mecanismele utilizate pentru finanțarea tranzacțiilor comerciale internaționale pentru a asigura încasările de facturi și creanțe neachitate. În ambele cazuri, riscul de colectare a datoriilor este transferat de la vânzător la o terță parte, iar în funcție de faptul că acordul este recurs sau nerecuperare, terțul poartă riscul de neplată. Articolul oferă o imagine clară a acestor termeni și explică asemănările și diferențele dintre factoring și forfetare.

Ce este Factoring?

Factoring este o tranzacție financiară în care societățile își vând creanțele față de instituțiile financiare cunoscute ca factori la o rată redusă. Factorul apoi recuperează suma totală de la debitor. Factoringul este un tip de finanțare pe factură. O afacere își determină conturile de încasat pentru a obține imediat numerar, în loc să aștepte debitorii să plătească. Factoringul de export este frecvent utilizat în tranzacțiile comerciale internaționale în care o companie își recuperează conturile externe de încasat prin procesul de factoring, eliminând astfel riscul de credit. Există o serie de tipuri de factoring care includ factoringul non-recurs, factoringul de recurs, factoringul de export, factoringul datoriei, factoringul comercial și factoringul invers. În factoringul non-recurs, factorul absoarbe complet riscul de neplată, indiferent dacă debitorii își îndeplinesc obligația de plată. Ca și în cazul factoringului recursului dacă creanțele nu sunt plătite factorului în termen de 60-120 de zile, compania trebuie să cumpere înapoi aceste facturi. Facturarea datoriei este procesul prin care societatea primește un împrumut contra conturilor de încasat și facturile neplătite de la factor. Odată ce debitorii plătesc, factorul poate recupera fondurile împrumutate. Agentul de factoring comercial este locul în care factorul oferă numai lichidități imediate prin cumpărarea de creanțe contabile, dar gestionează, de asemenea, registrul de vânzări al companiei și fluxul de numerar. Implicarea factorului terț este păstrată confidențială de la clienți, permițând astfel companiei să mențină o bună relație de lucru cu clienții. Factorul inversat este, de asemenea, un tip de factoring în care debitorul plătește fondurile de factor care le sunt datorate, iar factorul în schimburi plătește aceste fonduri societății.

Ce este forfetarea?

Forfetarea este foarte asemănătoare cu factoringul prin care creanțele sunt cumpărate de un forfetar la o reducere, asigurând astfel securitatea plăților pentru afacere.Forfetarea implică proiecte mari, tranzacții cu valoare mare, bunuri de capital și produse de bază și oferă o perioadă de creditare cu o durată lungă de cinci ani. Forfetarea este populară în rândul companiilor și exportatorilor care vând bunuri de capital de valoare înaltă deoarece oferă garanții de plată. De asemenea, compania oferă o sursă imediată de flux de numerar, în loc să aștepte o perioadă îndelungată de plătit.

Care este diferența dintre factoring și forfetare?

Factoringul și forfetarea sunt foarte asemănătoare și sunt servicii oferite vânzătorilor, în special exportatorilor care tranzacționează tranzacții comerciale internaționale pentru a-și asigura creanțele. Factoring, cunoscut și ca factoring factoring este un tip de finanțare pe factură în care facturile și creanțele unei companii sunt achiziționate cu un factor la o reducere. Forfetarea este, de asemenea, foarte asemănătoare cu factoringul. Singura diferență majoră dintre factoring și forfetare constă în tipurile de bunuri și perioada de creditare. În timp ce factoringul se ocupă de creanțe asupra mărfurilor obișnuite, tranzacțiile se încheie cu bunuri de capital, mărfuri și în principal tranzacții cu valoare ridicată. În ceea ce privește perioada de creditare, factoringul se referă la creanțele pe termen scurt care, de obicei, devin exigibile în termen de 90 de zile, în timp ce pierderea este pentru creanțe pe termen mai lung, care de obicei se întind până la cinci ani.

Rezumat:

Factoring vs. Forfeiting

• Factoringul și forfetarea sunt atât mecanismele utilizate pentru finanțarea tranzacțiilor comerciale internaționale pentru a asigura încasările de facturi și creanțe neachitate.

• Definiția de factoring este după cum urmează: factoringul este o tranzacție financiară în care societățile își vând creanțele față de instituțiile financiare cunoscute ca factori la o rată redusă.

• Există mai multe tipuri de factoring care includ factoringul non-recurs, factoringul de recurs, factoringul de export, factoringul datoriei, factoringul comercial și factoringul invers.

• Forfetarea este foarte asemănătoare cu factoringul prin care creanțele sunt cumpărate de un forfetar la o reducere, asigurând astfel securitatea plăților pentru afacere.

• În timp ce factoringul se ocupă de creanțe asupra mărfurilor obișnuite, tranzacțiile se încheie cu bunuri de capital, mărfuri și în principal tranzacții cu valoare ridicată.

• În ceea ce privește perioada de creditare, factoringul se referă la creanțele pe termen scurt care, de obicei, devin scadente în termen de 90 de zile, în timp ce forfetarea este pentru creanțe pe termen mai lung, care de obicei se prelungesc până la cinci ani.

Citirea suplimentară:

1. Diferența dintre factoring și finanțarea creanțelor